• 凯基银:善用理财工具 子女二阶段教育金免烦恼

    2019-08-22 13:27:09

    凯基银:善用理财工具 子女二阶段教育金免烦恼 新学期即将开始,许多学子将迈入新的求学阶段,为使子女获得良好教育,父母无不重视子女教育金的课题。凯基银行建议,教育金是

      凯基银:善用理财工具 子女二阶段教育金免烦恼 "新学期即将开始,许多学子将迈入新的求学阶段,为使子女获得良好教育,父母无不重视子女教育金的课题。凯基银行建议,教育金是一笔庞大费用,除应及早规划外,父母可依据子女不同成长年龄阶段花费推估,搭配适合理财方式:学龄前,将收支管理分两类,搭配配息型产品及高利定存创造稳健收益来源;学龄后,则可先评估家庭财务状况,再善用单笔、定期定额基金投资方式,追求中长期合理报酬,轻鬆备妥子女教育金。0~6岁学龄前阶段,新学期即将开始,许多学子将迈入新的求学阶段,为使子女获得良好教育,父母无不重视子女教育金的课题。凯基银行建议,教育金是一笔庞大费用,除应及早规划外,父母可依据子女不同成长年龄阶段花费推估,搭配适合理财方式:学龄前,将收支管理分两类,搭配配息型产品及高利定存创造稳健收益来源;学龄后,则可先评估家庭财务状况,再善用单笔、定期定额基金投资方式,追求中长期合理报酬,轻鬆备妥子女教育金。0~6岁学龄前阶段,花费重点为托婴及幼儿园费用,平均约在每月1.8万元。尤于子女刚出生,面对接踵而至的教养费,由于较缺乏理财规划所需的累积期间,凯基银行建议,在此阶段可採取收支管理的方式进行预算控管,将子女养育费用分类成月支出以及年支出,例如每月保母托育费、每月幼儿园月费等,每月费用按照预算直接支出,若资产较充足,亦可选择将部分资产投入配息型理财产品,创造现金流量,支付每月所需养育费用,举例来说:若将400万元投入配息率5%的产品,每年将创造20万元的收益,约相当于1.6万元/月,可配息的债券型基金与平衡型基金、甚至海外债都是选项之一。至于学龄后的阶段, 面临国际化的趋势,父母为提高子女的竞争力及增加工作机会,在进入学龄后的花费甚多。根据106年教育部资料显示,国人最常留学的地区包含亚洲、美洲、澳大利亚及纽西兰,留学的学子为6万3千多人。凯基银行建议,此阶段可先评估家庭财务状况,找出单笔、定期可投入的资金,再进一步建立核心与卫星配置的投资组合,例如透过平衡型基金、股票型基金等,降低波动度,追求合理报酬。">

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